reality Plzeň

Hypoteční úvěry

jste zde: zpět na úvod » Hypoteční úvěry

Hypoteční úvěr neboli hypotéka, je střednědobý až dlouhodobý úvěr, jehož účelem je investice do nemovitosti.

Hypoteční úvěr

Výhody hypotéky:

peníze získáte rychle a jednoduše
nemovitost s hypotékou můžete kdykoliv prodat
poplatek za zpracování hypotéky hradíte jen v případě schválení hypotečního úvěru
výrazně ušetříte na daních z příjmu - od základu daně si můžete odečíst zaplacené úroky, a to až do výše 300 tis. Kč ročně

Výhody námi nabízené hypotéky:

u hypoték nevyžadujeme zajištění životním pojištěním
běžný účet můžete mít u kterékoliv banky
můžete také získat část finančních prostředků, které použijete na cokoliv bez udání účelu
úrokovou sazbu vám garantujeme po dobu 30 dnů
náklady spojené se získáním hypotéky vám pomůžeme snížit díky Hypotéce bez poplatku
díky službě Hypotéka bez doložení příjmu nemusíte dokládat své příjmy
možnost splácet hypotéku až 40 let vám výrazně sníží měsíční splátky
nemusíte na katastrální úřad - list vlastnictví a snímek z katastrální mapy zajistí Hypoteční banky zdarma za vás
v některých případech nepotřebujete standardní ocenění nemovitosti - zpracujeme vám hona počkání na základě sdělení několika údajů, a to zcela zdarma.

Komu je hypoteční úvěr určen? Jak mohu hypoteční úvěr čerpat? Na co mohu hypotéku použít? Jak budu hypoteční úvěr splácet? Na jaké objekty mohu hypotéku použít? Čím budu za hypotéku ručit?V jaké výši mohu hypotéku získat? Kde získám další informace?

Komu je hypoteční úvěr určen?

Hypoteční úvěr můžete využít, jste-li fyzická osoba starší 18-ti let s trvalým pobytem na území České republiky, občan ČR nebo držitel průkazu o povolení pobytu člena státu Evropských společenství.

O hypoteční úvěr můžete žádat současně s dalším třemi žadateli (celkem čtyři žadatelé) a společně musíte žít max. ve dvou domácnostech.

Pokud jste ženatý (vdaná) a máte společné jmění manželů, musíte žádat o hypoteční úvěr společně.

Na co mohu hypotéku použít?

koupi nemovitosti (i spoluvlastnického podílu) do osobního vlastnictví
koupi družstevního podílu
nákup stavebního pozemku
výstavba bytu, rodinného domu či jiné nemovitosti
rekonstrukci nemovitosti
modernizaci a údržbu nemovitosti
vypořádání dědictví či společného jmění manželů
splacení úvěru, půjčky použité na investice do nemovitosti
profinancování dříve zaplacených vlastních prostředků (maximálně do 50 % úvěru)
kombinaci výše uvedených účelů

Hypoteční úvěr můžete využít i jako investici do bytových, administrativních a polyfunkčních budov (s převažující plochou bydlení nebo administrativní), kde návratnost hypotéky může být postavena na výnosech z nájemného z této nemovitosti.

Na jaké objekty mohu hypotéku použít?

stavební pozemek určený ke stavbě rodinného domu, garáže nebo jiné nemovitosti sloužící k bydlení vč. příslušenství
byt, dům v osobním vlastnictví
bytové jednotky v družstevním vlastnictví
nemovitosti sloužící k individuální rekreaci (chaty, chalupy aj.)
bytový dům
administrativní a polyfunkční budovy s převažující plochou k bydlení nebo administrativní
nemovité příslušenství, které je součástí výše uvedených nemovitostí (garáž, bazén, sauna, terénní úpravy pozemku atd.)
nebytový prostor za předpokladu, kdy se realizací investičního záměru stane bytovou

Profinancovat můžete jako součást hypotéky rovněž projekt k nemovitosti, inženýrské činnosti a zařízení staveniště.

V jaké výši mohu hypotéku získat?

hypotékou můžete splatit až 85% nebo 100% zástavní hodnoty nemovitosti
minimální výše hypotéky je 300 tis. Kč
maximální výše hypotéky není omezena
výše hypotéky je limitována vaší schopností splácet (výší příjmů)

Jak mohu hypoteční úvěr čerpat?

jednorázové čerpání hypotéky (např. koupě nemovitosti, refinancování úvěru)
jednorázové čerpání hypotéky musíte provést do 6 měsíců od data schválení úvěru.

postupné čerpání hypotéky (např. výstavba či rekonstrukce bytu, rodinného domu nebo v případě, že dohodnutá platba za nemovitost je rozložena do více splátek)
postupné čerpání hypotéky musíte ukončit do 24 měsíců od data schválení úvěru.

Čerpání hypotéky je účelové bezhotovostní a provádí se na účet osoby uskutečňující prodej nemovitosti, která je uvedena v kupní smlouvě, nebo dodavatele.

V případě, kdy nejste dočasně schopni předložit definitivní doklady ověřující účelovost hypotéky, můžete doložit účelovost úvěru zpětně. Ke schválení hypotéky předložíte alespoň předběžné dokumenty, ze kterých bude zřejmé, že se bude jednat o účelové čerpání.

Jak budu hypoteční úvěr splácet?

dobu splatnosti hypotéky můžete zvolit v rozmezí 5 – 40 let (v případě úvěru do 70 % hodnoty nemovitosti)
hypotéku jste povinni splatit nejpozději do 70-ti let věku
po dobu čerpání hypotéky hradíte pouze úroky z aktuálně čerpané částky hypotečního úvěru
po úplném vyčerpání hypotéky dle vaší volby:
- formou pravidelných měsíčních hypotečních splátek (tzv. anuit). Anuita je konstantní platba zahrnující úrok a jistinu

Čím budu za hypotéku ručit?

za hypotéku budete vždy ručit nemovitostí ležící na území České republiky (lze zastavit i více nemovitostí).
hypotéku můžete zajistit formou zástavního práva ke kupované nebo jiné nemovitosti, popř. nemovitostí, která vznikne výstavbou
nemovitost, která je předmětem zajištění hypotéky, nesmí být k datu čerpání zatížena zástavním právem třetí osoby a ani její převod nesmí být omezen s výjimkou zástavního práva, kterým je zajištěn úvěr poskytnutý stavební spořitelnou, SFRB a úvěr poskytnutý podle vyhlášky č. 136/1985 Sb.
nemovitost, která je předmětem zástavního práva, musí být nejpozději před čerpáním hypotéky pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch Hypoteční banky

Jak pokračovat?

Kontaktujte nás a my vám na sjednané osobní schůzce poskytneme podrobnější informace, provedeme orientační propočet úvěru a připravíme Vám hypotéku na míru.

Před první, informativní schůzkou u nás, Vám doporučujeme si promyslet:

k jakému účelu hypotéku potřebujete (koupě nemovitosti);
jaká je celková cena vašeho investičního záměru (kolik pořízení bydlení stojí);
kolik vlastních peněz máte k dispozici a kolik potřebujete
jaké máte příjmy (příjmy všech spolužadatelů o hypotéku se sčítají) a jaké jsou vaše pravidelné výdaje (např. pojištění, stavební spoření, jiné úvěry, výživné);
jakou nemovitostí budete ručit (nemovitostí, na níž si berete úvěr, nemovitostí, která je už ve vašem vlastnictví, nemovitostí třetí osoby, např. rodičů);
kolik byste chtěli měsíčně splácet, aby zatížení vašeho rodinného rozpočtu nebylo příliš velké, a zda počítáte s předčasnými splátkami hypotéky.

Na základě těchto údajů Vám doporučíme nejvýhodnější typ úvěru, vhodné služby, dobu splatnosti úvěru, fixaci úrokové sazby a provedeme orientační propočet úvěru

Předhypoteční úvěr

Předhypoteční úvěr slouží k financování nemovitostí, které jsou obecně financovatelné hypotečním úvěrem, ale dočasně není možné vložit na nemovitost zástavní právo (v okamžiku čerpání není možné mít zastavenou nemovitost resp. podán návrh na vklad zástavního práva - např. družstevní byt, privatizace bytů apod.).

Výhody:

Předhypoteční úvěr slouží k jedinému účelu - zajistí finanční prostředky i na nemovitosti, na které v současné době není možné vložit zástavní právo.

za předhypoteční úvěr neručíte nemovitostí a nepožadujeme ani ručitele!

Na co mohu úvěr použít? Kolik si mohu půjčit? Jak dlouho budu úvěr splácet? Jaké mohu zvolit úročení úvěru? Jak budu hypoteční úvěr splácet? Jak můžu úvěr čerpat? Mohu využít mimořádných splátek? Kde získám další informace?

Na co mohu předhypoteční úvěr použít?

Financování privatizace bytového fondu (koupě od obcí)
Koupě stavebního pozemku od města/obce
Koupě/privatizace bytových jednotek a rodinných domů od velkých firem
Financování koupě bytů a rodinných domů v rámci developerských projektů
Družstevní bydlení
Individuální výstavba – dočasné rozšíření vlastních zdrojů klienta (financování započetí výstavby, kdy nemovitost ještě není možné zapsat do KN)
Individuální výstavba moderního bydlení (dřevostavby, ekostavby, panelové systémy, kdy průběh stavby neumožňuje zapsání rozestavěné nemovitosti do KN, většinou nedochází k fázi „rozestavěná stavba“)

Kolik si můžete půjčit?

minimální výše je Kč 200.000,-
maximální výše je Kč 5.000.000,- (u výstavby 500 tis. Kč)

Délka předhypotečního úvěru:

splatnost úvěru je vždy 1 rok. Splatnost se počítá od data schválení.

Úroková sazba předhypotečního úvěru

jednotná, pevná na období 1 roku
sazba u hypotéky bude stanovena ke dni schválení úvěru. Možné fixace jsou všechny mimo 1 leté sazby a sazby P-plus.

Čerpání předhypotečního úvěru

jednorázové
postupné
čerpání se provádí zásadně bezhotovostně účelově v závislosti na skutečně vynaložených nákladech na investice do nemovitosti

Splácení předhypotečního úvěru

formou pravidelných měsíčních splátek úroků. První splátka úroku je po prvním čerpání v den splátky, která byla s klientem sjednána.
po dobu splatnosti předhypotečního úvěru splácíte pouze úroky, jistina je jednorázově splacena z hypotečního úvěru nejpozději ke dni splatnosti úvěru předhypotečního.

Mimořádné splátky v průběhu předhypotečního úvěru

V průběhu splácení můžete kdykoliv uskutečnit předčasné splacení předhypotečního úvěru, pokud účelem je převod členských práv a povinností souvisejících s členstvím v družstvu, nebo pokud se bude jednat o splacení předhypotečního úvěru pomocí hypotečního úvěru Hypoteční banky.

Hypoteční úvěr pro cizince

Hypoteční úvěr pro cizince je dlouhodobý účelový úvěr určený fyzickým osobám, které nemohou dle devizového zákona nabývat nemovitosti v ČR. Jedná se o cizozemce bez povolení k trvalému pobytu v ČR nebo bez Průkazu o povolení pobytu člena státu evropských společenství.

Výhody

možnost pro cizince získat hypotéku na pořízení nemovitosti v ČR
možnost získat okamžitě zdroje na financování investice do nemovitosti bez nutnosti dlouhodobě spořit
poplatek za zpracování úvěru je hrazen jen v případě, že je úvěr schválen

Komu je hypotéka pro cizince určena? Na co mohu hypotéku použít? Jak budu hypoteční úvěr splácet? Kde získám další informace?

Komu je hypotéka pro cizince určena?

Žadatelem je fyzická osoba cizinec, který nemůže dle devizového zákona nabývat nemovitosti v ČR.
Z důvodu zákonných omezení, která neumožňují cizozemcům bez povolení k trvalému pobytu nebo Průkazu o povolení pobytu člena státu evropských společenství – dále jen cizinec, nabývat nemovitý majetek v ČR (kromě výjimečných případů stanovených zákonem jako je dědění, diplomatické zastoupení státu, nemovitost nabývaná do SJM, restituce a privatizace), bude nabyvatelem nemovitosti právnická osoba – společnost s ručením omezeným a úvěr bude poskytován fyzické osobě – vlastníku s.r.o.

Společnost s r. o. musí splňovat tyto podmínky:

Jedinými vlastníky jsou cizinci požadující úvěr. Statutárním zástupcem s.r.o. může být pouze fyzická osoba. Jediným předmětem činnosti společnosti je správa a údržba nemovitostí, popř. pronájem nemovitosti.